預計每月花費
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65歲活到90歲總費用
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A級
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7萬
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2,100萬
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B級
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5萬
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1500萬
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C級
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3萬
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900萬
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D級
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2.5萬
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750萬
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由上表可看到，若是希望是最高等級A級，每月可花費7萬元，則65歲活到90歲總共需要2,100萬才夠用。而最低級D級，每月花費2.5萬元的話，則需要750萬元。
對於大部分投資人來說，若預計65歲退休，那可擁有收入的年齡大約是從25歲到65歲，也就是大約有40年的時間，那假如想要達到A級的生活水準，每年需要投資多少錢呢？
當然這就牽涉到一個重要的問題，那就是每年的報酬率，也可稱為年化報酬率，這對最後的投資成果，影響重大。先來看看假如進行1萬元的投資，年化報酬率分別是5%及10%，經過40年的複利後的結果。
1萬元投資
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40年後報酬率
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40年後金額
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3%
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326.20%
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32,620
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10%
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4525.93%
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452,593
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年化10%報酬率經過40年的時間，可以得到45萬元，投報率是45倍。而若年化報酬率為3%時，則只能得到3.2萬元，也就是3.2倍報酬。比較二者最後所得到的成果，10%報酬率與3%報酬率經過40年的複利，差距是13.8倍(452,593/32,620)，而這也就是造成退休生活吃西餐和吃稀飯的關鍵。
當然這裡的3%及10%報酬率是虛假的，現在來看實際的報酬率，以元大寶來台灣卓越50基金(代碼0050)為例，報酬率如下表所示:
三個月
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六個月
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一年
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二年
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三年
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成立迄今
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總報酬率(%)
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3.33%
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6.49%
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17.16%
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-0.45%
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26.85%
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114.67%
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註:資料來源元大寶來投信，總報酬率基金績效計算皆有考慮配息。
上表的總報酬率已包含歷年的配息，最近十年度各年度基金每受益權單位分配收益之金額如下：
92
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93
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94
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95
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96
|
97
|
98
|
99
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100
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101
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收益分配金額(單位：元／每受權單位)
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N/A
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N/A
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1.85
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4.0
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2.5
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2.0
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1.0
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2.2
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1.95
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1.85
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註：資料來源元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金公開說明書：102年04月11日
台灣卓越50基金的成立日期是92年6月25日，到102年5月有將近十年的時間可以參考，總報酬率114.67%，轉換為年化報酬率有7.94%的報酬。
回到一開始的問題，那假如想要達到各級的生活水準，每個月約平均需投資台灣50基金多少金額呢？為簡化問題，假設投資期間的年化報酬率皆為7.94%。
25歲開始投資
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預計每月花費
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65歲活到90歲總費用
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每月平均投入
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A級
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7萬
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2,100萬
|
6,083
|
B級
|
5萬
|
1500萬
|
4,345
|
C級
|
3萬
|
900萬
|
2,607
|
D級
|
2.5萬
|
750萬
|
2,172
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各位沒看錯，想要達到A 級每月花費7萬元，總花費2,100萬元。若從25歲開始投資，每月約投入6千元，經過40年的累積，就可以達到A級的生活水準。
若每月投入約2,200元，到65歲時，也可以達到D級水準，每月可以花費2.5萬元。
若是延後10年，從35歲才開始投資的話，從下表可以看到，不論是A級、B級、C級及D級，每月平均投入的金額，大約是25歲的2.3倍左右。
35歲開始投資
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預計每月花費
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65歲活到90歲總費用
|
每月平均投入
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A級
|
7萬
|
2,100萬
|
14,173
|
B級
|
5萬
|
1500萬
|
10,124
|
C級
|
3萬
|
900萬
|
6,074
|
D級
|
2.5萬
|
750萬
|
5,062
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最後，再來看一下，假如各種因素，不論是個人或是客觀原素，到了45歲才開始投資，則每月平均投入的金額，約需25歲的5.8倍。
45歲開始投資
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預計每月花費
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65歲活到90歲總費用
|
每月平均投入
|
A級
|
7萬
|
2,100萬
|
35,689
|
B級
|
5萬
|
1500萬
|
25,492
|
C級
|
3萬
|
900萬
|
15,295
|
D級
|
2.5萬
|
750萬
|
12,746
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總結一下，每晚十年投資，所需的費用就會倍增。因此為了維持退休的生活品質，投資最好是趁年輕時，那怕幾乎都面臨財務壓力，也要這樣做。最後將各年次投資金額整理如下表:
預計每月花費
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65歲活到90歲 總費用
|
25歲
|
35歲
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45歲
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A級
|
7萬
|
2,100萬
|
6,083
|
14,173
|
35,689
|
B級
|
5萬
|
1500萬
|
4,345
|
10,124
|
25,492
|
C級
|
3萬
|
900萬
|
2,607
|
6,074
|
15,295
|
D級
|
2.5萬
|
750萬
|
2,172
|
5,062
|
12,746
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